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금리가 인상된 이후로 적금 열풀이 불었던 금융권에서는 이제 다른 바람이 불고 있습니다. 바로 ISA계좌인데요. 원래는 2016년에 출시가 되었지만 크나큰 단점들 때문에 사랑을 받지 못하다가 올해 단점들을 보완한 이후에 2년간 가입자만 270만명이 넘는다고 합니다. 이는 월급을 받는 분들에겐 생각보다 높은 비과세 혜택이 주어지기 때문이라고 하는데요.
오늘은 연봉 5천만원 이하인 분들에게 희소식이 될 ISA계좌에 대해서 자세히 소개해 드리도록 하겠습니다.
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ISA 계좌란?
✅ ISA계좌란 개인종합 자산관리계좌로 비과세 혜택을 주는 금융 장바구니라고 보시면 됩니다. ✅ 소득 기준에 따라서 납입한도가 연간 2천만원이고 5년간 누적 최대 1억원만 입금이 가능합니다. ✅ 단, ISA계좌의 비과세 혜택을 받기 위해서는 3년동안 해지하면 안됩니다.
ISA 계좌의 종류
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✅ ISA계좌는 소득에 따라 일반형과 서민형으로 나뉩니다. ✅ ISA일반형은 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있으며 최근 3년간 종합소득과세자가 아니면 가입이 가능합니다. 이자나 배당 소득에 대해서 200만원까지 비과세가 됩니다. ✅ ISA서민형은 연소득 5천 이하인 분들이면 누구나 가입이 가능하며 종합소득 3,800만원이하가 되면 가입이 가능합니다. 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 계좌의 장점
절세 혜택이 넘사벽
✅ 일명 절세통장이라고 불리는 ISA 계좌를 다른 상품들과 비교해 보면 ✅ 일반 계좌에 3년동안 이자소득만 400만원이라고 보면 15.4%의 이자소득을 내야 하기 때문에 61만 6천원의 계산이 나옵니다. 하지만 ISA 서민형은 이자소득이 0%로 그냥 내지 않아도 되는 입장입니다.
실제 번 만큼만 세금냄
✅ ISA의 큰 장점중에 하나가 바로 손실 계산을 하여 실제로 번 돈에 대해서만 세금을 내는 것입니다. ✅ 만약 예를 들면 국내주식이 600만원 수익이 났고 펀드로 300만원의 손실을 봤다면 이자소득은 600만원에 대한 15.4%로 92만원 4천원인 반면 ISA계좌는 국내주식에서 600만원 수익이 나고 펀드에서 300만원 손해를 봤다면 최종수익을 300만원이라고 생각해서 이자소득을 냅니다. ✅ 게다가 여기서 최소 비과세 200만원을 적용해 보면 100만원에 대한 9.9%의 이자소득만 계산하면 됩니다. ✅ 거의 10배 정도가 차이가 나는 셈이죠.
당장 돈없어도 혜택 유지(이월가능)
✅ ISA계좌는 최대 5년 1억원이 한도인데 매년 2000만원씩 한도를 정해두고 있습니다. ✅ 하지만 매년 의무가 아니기 때문에 여건이 될때 한꺼번에 납입하셔도 무방합니다. ✅ 한마디로 이월이 가능한 ISA계좌는 몰아서 1억원 납부도 가능합니다.
종소세와 합산과세 안됨
✅ 사실 세금에 민감한 분들이 많은데 종소세도 그 중에 하나입니다. ✅ 돈을 벌수록 세율이 높게 적용이 되면서 건보료나 종소세가 올라가는 것은 당연한 원리입니다. ✅ 하지만 ISA계좌에서 발생한 금융소득은 건강보험공단에 넘어가지 않는다고 하니 참고하세요.
원할때 원금출금 가능
✅ ISA 계좌에서는 원금 출금이 자유롭습니다. ✅ 단, 입금한 금액에서 출금한 금액을 뺀 나머지 금액에 대해서만 절세 혜택이 주어진다는 점 명심하시기 바랍니다. 또한 추가로 납입도 불가합니다.
이렇게 ISA계좌의 뜻부터 여러가지 장점에 대해서 말씀드렸습니다. 생각하는 것보다 어렵지 않습니다. 꼭 주위에 소중한 분들에게도 꼭 널리 알려주셔서 좋은 정보는 함께 공유해 보세요.